Рейтинг микрофинансовых организаций Казахстана

Как читать рейтинг

Четыре оценки в карточке — это средние баллы заёмщиков по каждому критерию, а место в списке считается отдельно: по доле положительных отзывов с поправкой на их количество. Поэтому компания с сотнями отзывов и стабильно хорошими оценками стоит выше той, у которой пять восторженных отзывов, а МФО без отзывов находятся в конце списка. Низкая позиция новой компании — не приговор, а отсутствие данных; как только заёмщики начинают оставлять оценки, позиция пересчитывается автоматически. Подробно о формуле — на странице «Методика рейтинга».

Условия из официальных документов компании — ставка вознаграждения, лимиты суммы для новых и постоянных клиентов, срок, способы получения денег и наличие акционных условий — собраны на странице каждой МФО. Эти данные справочные и на место в рейтинге не влияют.

Кто входит в рейтинг

Каждая компания сверена с реестром АРРФР — Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Кредиторы без лицензии и организации, исключённые из реестра, в список не попадают ни при каких условиях, а если лицензия приостанавливается, компания выводится из рейтинга и каталога. Участие в рейтинге бесплатное: ни включение, ни позиция, ни удаление отзывов не оплачиваются, партнёрские программы на расчёт не влияют.

Как выбрать МФО из рейтинга

Позиция в списке — отправная точка, а не готовое решение. Перед оформлением сравните компании из верхней части рейтинга по тому, что важно именно вам.

Лицензия. Проверьте компанию в реестре АРРФР самостоятельно — по названию или БИН. Легальная МФО указывает номер лицензии и реквизиты на своём сайте и в договоре.

ГЭСВ, а не ставка в день. В рекламе МФО показывают ставку за день, но реальную стоимость отражает годовая эффективная ставка вознаграждения — она учитывает все обязательные платежи и указывается в договоре. Закон и нормативы АРРФР устанавливают её предельный размер; предложение выше предельного значения незаконно, как бы оно ни называлось.

Акционные условия для первого микрокредита. Ставка, близкая к нулю, почти всегда действует только на первый микрокредит, ограничена суммой и сроком и сохраняется при погашении вовремя. В договоре смотрите, какая ставка применяется после окончания акции и при просрочке.

Дополнительные платежи. Страховки, платные СМС-уведомления, подписки, комиссии за перевод — всё, что не входит в ставку, должно быть прямо названо в договоре и должно быть отключаемым. Заёмщики отмечают такие вещи в оценке «прозрачные условия».

Способ и скорость получения. На карту, на банковский счёт, наличными — от способа зависит и время зачисления. Оценка «скорость выдачи» строится на фактическом опыте заёмщиков, а не на заявленном на баннере времени.

Погашение и продление. Уточните, какими способами можно вернуть деньги без комиссии, есть ли продление и как оно оплачивается, как пересчитывается вознаграждение при досрочном погашении.

Поддержка и взыскание. Отзывы о работе службы поддержки и о поведении компании при просрочке говорят о МФО больше, чем условия акции. Компания, которая отвечает на претензии и действует в рамках закона о коллекторской деятельности, надёжнее той, у которой лучшая ставка.

Фильтры над списком сужают рейтинг по ставке для новых клиентов, сумме первого микрокредита, возрасту заёмщика и уровню одобрения — так проще сравнить только те компании, которые подходят под вашу ситуацию.

Надёжные и новые МФО

Надёжность в этом рейтинге складывается из трёх вещей: действующая лицензия, срок работы на рынке и накопленные оценки клиентов. Новые компании регулярно появляются в реестре АРРФР и, чтобы набрать клиентов, предлагают более выгодные условия для первого микрокредита. Это нормальная практика, но у новой МФО ещё нет истории отзывов — проверьте лицензию, прочитайте договор до подписания и начните с небольшой суммы. Дату включения компании в реестр смотрите в самом реестре АРРФР.

Как проходит оформление микрокредита онлайн

Лицензированная МФО обязана идентифицировать заёмщика и запросить его кредитный отчёт — «без проверки» легальная компания не работает. Обычно нужны удостоверение личности, ИИН и номер телефона, идентификация проходит удалённо. Решение принимает МФО по собственной модели оценки, и никакой сайт, включая наш, не может гарантировать одобрение. Сведения о выданном микрокредите и о платежах попадают в кредитную историю, поэтому вовремя погашенный микрокредит улучшает её, а просрочка — ухудшает.

Права заёмщика и куда обращаться

Закон «О микрофинансовой деятельности» ограничивает общий размер задолженности: вознаграждение, неустойка и другие платежи не могут расти бесконечно, предельные значения устанавливают закон и АРРФР. Если МФО нарушила условия договора или закон, сначала направьте письменную претензию в компанию — она обязана ответить. Дальше есть три пути: обращение к микрофинансовому омбудсману для досудебного урегулирования, жалоба в АРРФР как регулятору и суд. Если хотите защитить себя от оформления микрокредитов на ваше имя, воспользуйтесь услугой добровольного отказа от кредитов через eGov.

Как оставить отзыв и повлиять на рейтинг

Оценить компанию может любой заёмщик, который обращался в неё: откройте карточку МФО, поставьте оценки по четырём критериям и опишите опыт — что запросили, сколько ждали, совпали ли условия с обещанными, как вела себя поддержка. Каждый отзыв проходит модерацию, а МФО может публично ответить, но не может удалить или изменить отзыв. Именно так рейтинг остаётся честным: компания, которая ухудшила сервис, теряет позицию в течение дней.